Financement de travaux : quelles solutions choisir ?

L’éco-prêt à taux zéro, ou éco-PTZ, est un mode de financement mis en place par le gouvernement pour inciter les particuliers, propriétaires aussi bien que locataires, à réaliser des travaux de rénovation énergétique chez eux.

 

 

Montant d’emprunt max pour l’éco-PTZ

Ce prêt pour financer des travaux permet d’emprunter jusqu’à 50 000 € pour un bouquet de travaux (plusieurs axes de rénovation distincts) remboursables sur 20 ans. Dans ce cas, un gain énergétique minimum de 35 % est requis, sinon vous pouvez emprunter jusqu'à 30 000 €.

 

Comme son nom l’indique, ce crédit est sans intérêts, car ces derniers sont pris en charge par l’État. Vous remboursez chaque mois un montant défini, mais sans aucuns frais supplémentaires ! L’éco-PTZ est donc très avantageux si vous n’avez pas d’épargne disponible ou si vous ne souhaitez pas l’investir dans vos travaux.

 

🤓 Quelles sont les aides à la rénovation énergétique ? Le financement de vos travaux concerne le reste à charge après déduction des aides auxquelles vous êtes éligible. Avant de solliciter un organisme prêteur pour vos travaux de rénovation énergétique, vérifiez votre éligibilité aux dispositifs suivants selon votre niveau de ressources : MaPrimeRénov', l'aide de l'Anah, la Prime Effy du dispositif des CEE et les aides locales. Rapprochez-vous de votre mairie pour savoir si des aides à la rénovation énergétique sont spécifiques à votre région.

 

Critères d’éligibilité à l’éco-PTZ pour financer des travaux

Pour bénéficier de l’éco-PTZ, vous devez être propriétaire occupant ou bailleur d’un logement construit depuis plus de 2 ans situé en métropole et occupé au titre de résidence principale.

 

Nous vous recommandons vivement de faire appel à un artisan RGE qui vous conseillera dans la direction à prendre pour vos travaux.

 

Pour un premier aperçu des travaux à entreprendre chez vous, testez notre simulation de bilan énergétique gratuit !

Les prêts Action Logement permettent de financer de nombreux travaux de la rénovation énergétique à la décoration en passant par l’accessibilité aux personnes handicapées.

 

Différents financements Action Logement

Action Logement propose deux prêts qui couvrent tous les deux des travaux de rénovation énergétique :

 

• le prêt travaux d’amélioration est idéal lorsque vous acheter un logement à rénover. Il finance également les diagnostics préalables et d’éventuels travaux de décoration ou de remplacement des revêtements de sol et de murs ;
• le prêt travaux d’amélioration de la performance énergétique est spécifiquement dédié à la rénovation énergétique comme son nom l’indique. Les travaux pris en charge sont les mêmes que ceux définis par les Titres I et II de l’arrêté du 30 mars 2009 relatif à l’éco-PTZ vu précédemment.

 

🤓 Un autre coup de pouce pour payer moins cher ses travaux ? Oui, n’oubliez pas que vos travaux de rénovation énergétique : matériaux, équipements, isolants et pose bénéficient de la TVA réduite à 5,5% au lieu des 20% habituels. Ainsi, vous économisez 13,9% sur le montant de votre facture finale lors de travaux de rénovation énergétique, contrairement à des travaux d’embellissement ou d’extension. L’État soutient à nouveau votre transition énergétique !

 

Montant d’emprunt max et critères d’éligibilité pour les prêts Action Logement

Le prêt travaux d’amélioration et le prêt travaux d’amélioration de la performance énergétique financent vos travaux pour un montant maximum de 10000€ remboursables sur 10 ans.

 

Pour en bénéficier, vous devez être salarié d’une entreprise du secteur privé non agricole d’au moins 10 salariés et être propriétaire occupant, ou propriétaire d’un logement loué à un tiers dans le cas du prêt performance énergétique.

Pour obtenir le financement de travaux à la suite de la réception d’un devis tenant compte des aides auxquelles vous êtes éligible, le prêt développement durable représente une solution intéressante. Appelé aussi prêt vert, il est dédié aux travaux de rénovation et d’économies d’énergie.

 

Le prêt vert vous permet d’emprunter jusqu’à 75000€ remboursables sur 20 ans. Le taux est fixe et spécifique et nécessite de réaliser une simulation auprès d’un organisme bancaire prêteur.

 

 

Généralement, le taux est compris entre 3,5% et 4,5%, mais contactez votre établissement bancaire pour une offre personnalisée, car ces taux peuvent fortement varier selon votre situation.

 

Le prêt développement durable peut compléter un éco-PTZ et financer la totalité de votre reste à charge.

 

Les travaux devront être réalisés par un professionnel, mais vous ferez sans aucun doute appel à un artisan RGE pour bénéficier des aides de l’État !

 

Des travaux de rénovation énergétique prévus ? Déterminez le budget à allouer à votre projet !

Se lancer dans des travaux de rénovation énergétique freine de nombreux ménages pour qui les coûts de réalisation pèsent lourdement sur le budget.

 

Toutefois, n’oubliez pas de prendre en compte les aides financières à votre portée et les économies d’énergie que vous réaliserez au quotidien. Une bonne isolation et un équipement de chauffe performant vous libèrent de la hausse des prix de l’énergie, car vous consommez peu.

 

Si toutes ces solutions de financement de travaux ne couvrent pas le montant total de votre projet de rénovation ou si vous n’y êtes pas éligible, vous pouvez demander un crédit travaux à votre banque. C’est le dispositif de financement le plus simple pour rénover ou aménager sa maison en échelonnant les remboursements.

 

Le montant du prêt travaux varie selon votre profil et la nature des travaux réalisés. En général, vous pourrez emprunter jusqu’à 3000€.

 

🧐 Et le crédit à la consommation ? En effet, vous pouvez prétendre à un prêt à la consommation pour le financement de vos travaux. Ce type de crédit est moins restrictif et vous pouvez utiliser l’argent comme bon vous semble, contrairement aux prêts réglementés par l’État qui imposent des critères d’éligibilité. Toutefois, le crédit à la consommation présente souvent un taux assez prohibitif qui pourra vous freiner, à moins d’une bonne négociation avec votre banquier ! Le montant d’emprunt maximum est fixé à 75000€, mais nous vous recommandons d’étudier les autres possibilités de financement de travaux avant de choisir ce crédit.

 

Après avoir financé vos travaux d'efficacité énergétique (isolation, changement de votre système de chauffage, changement de fenêtres, installation d'équipement solaire...) dans votre logement, vous pouvez bénéficier d'un crédit d'impôt. Vous pouvez consulter les guides de Climb pour plus d'informations sur votre déclaration de revenus. 

 

N'oubliez pas qu'un financement de travaux vous engage sur plusieurs années. Le calcul du remboursement des mensualités et de la durée de crédit la plus indiquée sera réalisé par votre conseiller financier pour que votre capacité d'endettement soit respectée, soit environ 35%.

 

Avant de chercher un financement pour vos travaux, estimez vos droits aux aides de l’État !